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Investissement immobilier Pinel : comment estimer mon économie d’impôt ?

l’investissement dans le neuf et pour une location nue, la loi Pinel est faite pour vous. Le bien vous fait approximativement bénéficier d’un rendement de 3% à 3.4% par an, grâce à la défiscalisation qui y est associée. Attention toutefois à bien considérer ces paramètres et à estimer préalablement votre économie d’impôt avant de vous lancer.

 

La mise à plat de votre impôt sur le revenu (IR)

C’est l’IR qui est concerné par une réduction fiscale et celle-ci est fonction de la durée de votre engagement sous Pinel. Trois options au choix : la durée de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans, ce qui vous permettra de bénéficier des taux de 10.5%, 15% et 17.5%. Ce, si votre investissement a lieu sur la période du 1er janvier 2023 au 31 janvier 2023.

Une nouvelle version du Pinel – qui est le Pinel Plus – vous fait profiter des anciens taux de 12%, 18% et 21%.

Afin de décider lequel de ces dispositifs vous convient le mieux, et quelle est la durée d’engagement appropriée, il convient donc de mettre à plat votre situation fiscale et d'évaluer, dans un premier temps, vos besoins en défiscalisation.

 

Simuler et décider d’Investir sur 6 ans, 9 ans ou 12 ans

Une fois vos attentes bien déterminées, vous réalisez alors la simulation requise pour décider si la durée d’engagement qui vous convient est celle de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans. Il vaut mieux opter pour celle la plus courte de préférence, soit 6 ans, et la renouveler au fur et à mesure, car un changement de situation fiscale en cours de carrière peut survenir.

À noter en effet que la loi Pinel n’est véritablement rentable que si vous êtes fortement imposé. Or, si vous sortez avant la fin de la période d’engagement souscrite, vous perdez partiellement ou totalement vos avantages fiscaux.

Rappelons également que d’autres cas de requalification s’appliquent, notamment si vous n’avez pas respecté les conditions d’éligibilité qui sont les suivantes : 

  • l’achat d’un appartement dans un immeuble à usage de logement collectif et qui doit être neuf
  • l’emplacement du bien dans une commune tendue (zone A, A Bis ou B1)
  • l’application d’un loyer inférieur ou égal au plafond par m² et par composition du foyer fiscal. Notons que c’est la surface Pinel qui est calculée et celle-ci correspond à la surface habitablePour investir dans l’immobilier locatif afin de générer de la réduction fiscale, vous disposez d’une large gamme de choix, aussi bien pour un investissement dans le nu que dans le meublé, neuf ou ancien. Si vous avez jeté votre dévolu sur l’investissement dans le neuf et pour une location nue, la loi Pinel est faite pour vous. Le bien vous fait approximativement bénéficier d’un rendement de 3% à 3.4% par an, [...]

La donation au dernier vivant: une protection pour votre conjoint survivant

Dans le dédale des démarches liées à la planification de la succession, la donation au dernier vivant fait figure de choix essentiel pour assurer la protection de votre conjoint survivant. Le principe est simple : il s'agit d'un acte notarié qui ne prend effet qu'au moment de votre décès, permettant ainsi à votre conjoint de bénéficier de l'ensemble de votre patrimoine. Qu'est-ce que la donation au dernier (donation dernier vivant) [...]

Peut-on continuer à conserver son PER au départ à la retraite ?

Le PER est un contrat de capitalisation, c’est-à-dire un produit financier dont le fonctionnement est le suivant : le souscripteur verse des sommes d'argent, appelées versements qui seront investis sur des supports financiers. Ceux-ci sont des actions cotées ou non cotées, des obligations ou des fonds alternatifs. C’est en fonction du rendement de ces supports que l’épargne évolue afin de constituer un capital final.

Au départ à la retraite, ce capital sera soit converti en rentes viagères, soit récupéré sous forme de somme d’argent, en totalité ou de manière fractionnée.

 

Les besoins financiers à la retraite

À noter que c’est le plus souvent pendant les 10 premières années qui suivent le départ à la retraite que les besoins en revenus complémentaires sont importants. L’espérance de vie décroît également au-delà de cette période (à partir de l’âge de 75 ans), de même que les capacités physiques, avec la survenue de la perte progressive de l’autonomie.

Vous déciderez si vous sortirez en rentes viagères ou en capital, compte tenu de ces paramètres sus cités. Ce, sachant qu’il est aussi possible de mixer les deux options. Plusieurs facteurs interviennent en ce qui concerne votre prise de décision : votre espérance de vie, la consistance de votre retraite classique (qui se compose des régimes de base et complémentaireLe départ à la retraite se révèle toujours incertain du point de vue financier, d’autant que les réformes sont votées au fil des ans. C’est pourquoi, investir régulièrement dans un placement d’épargne destiné à anticiper ce tournant de la vie est déterminant. C’est ce que propose le Plan d’épargne retraite. La finalité du PER est de verser des rentes viagères, [...]

Est-il possible d’utiliser un prêt personnel pour investir ?

Gagner l’argent nécessaire pour investir peut prendre du temps, alors vous vous demandez peut-être si l’utilisation d’un prêt personnel pour investir peut être un bon raccourci. Cela semble être tentant, mais il ne faut pas négliger les risques associés à l’emprunt d’argent pour investir. Que faut-il donc considérer avant d’utiliser un prêt personnel pour investir ? L’investissement via un (banque-mondiale.com) [...]

LMNP : opter pour la gestion active ou passive de son logement meublé ?

Avant de vous lancer dans l'investissement locatif LMNP, songez à acquérir les connaissances de base. L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant pourrait également vous être bénéfique au cours des premières années de votre exploitation.

 

Vous décidez de solliciter la gestion passive

Si vous choisissez cette seconde option, les résidences avec servicesDevenir loueur en meublé non professionnel (LMNP) attire de plus en plus d'investisseurs, du fait des multiples avantages que procure ce statut. Cependant, la question de la gestion du bien immobilier se pose rapidement : faut-il endosser soi-même la gestion ou plutôt profiter d’une gestion passive ? Quel que soit votre choix, chacune des deux options comporte des avantages et des inconvénients, ce que nous allons démêler dans cet article.   [...]

LMNP : le bail mobilité en location meublée est-il rentable ?

la possibilité d’opter pour la LMNP dans le neuf ou l’ancien, sans contrainte
  • pas de plafond de loyers ou de ressources du locataire à respecter. Les loyers doivent cependant être calculés suivant l’évolution de l’inflation et en référence avec l’indice IRL de l’INSEE
  • et surtout, une très intéressante carotte fiscale issue des leviers suivants : la déduction des charges et des amortissements (via le régime réel d’imposition), la déduction d’un abattement de 50% (via le régime micro BIC), le report du déficit foncier et la récupération de la TVA (pour les résidences avec services)
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    Faciliter l’accès au logement à ces catégories de locataires

    La majorité des offres sont des locations nues ainsi que des locations meublées de longue durée. Or, comme indiqué plus haut, il existe bel et bien une importante frange de demandeurs de logements qui sont en perpétuel déplacement du fait de leurs activités, et qui souhaitent ainsi s’engager pour un bail d’une durée limitée. Ainsi, la date de remise des clés à l’entrée comme à la sortie sont préalablement définies – avec la possibilité éventuelle d’une reconduction, mais dont la durée totale ne dépassera pas 10 mois.

     

    Profiter d’une démarche administrative allégée

    À noter que c’est la résidence principale du bailleur qui sera occupée par le locataire pendant son absence. Il s’agira d’une maison individuelle, les logements sociaux n’y étant pas éligibles. De ce fait, ce dernier n’est pas soumis à des obligations déclaratives, à la différence d’une mise en location classique. Dans ce second cas, en effet, il est nécessaire de déclarer son activité auprès du Centre de formalité des entreprises (CFE), du greffe du Tribunal de commerce, ou encore par le biais du site INPI.

    Quoi qu’il en soit, le contrat est signé en bonne et due forme et il est soumis à un contenu réglementé. Par ailleurs, les revenus locatifs sont à déclarer auprès de l’administration fiscale, et ils rejoignent la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). Rappelons en effet que la location meublée est une activité commerciale juridiquement différente de la location nue (dont les loyers sont déclarés au même titre que les revenus fonciers).

     

    Le bail mobilité peut aussi être signé dans le cadre d’une occupation à titre de résidence secondaire du locataire. Dans ce cas, la durée de ladite occupation doit être inférieure à 8 mois, autrement, le logement devient sa résidence principale. Rappelons aussi que pour être mis en location, quelle que soit la formule choisie, le logement doit être décent et ne doit pas être classé G après diagnostic de performance énergétique (DPE)Vous êtes propriétaire d’un logement meublé que vous souhaitez faire louer de manière temporaire ? Vous pouvez vous tourner vers le bail mobilité qui s’adresse à des travailleurs en fréquent déplacement, et dont la demande devient de plus en plus marquée avec l’évolution des nouveaux modes de vie de la société actuelle. Le bail mobilité est aussi adapté aux étudiants ainsi [...]

    La surface utile en milieu professionnel

    Aujourd'hui, le monde professionnel évolue rapidement et les entreprises cherchent constamment à optimiser leur espace de travail pour améliorer la productivité de leurs employés. La surface utile en milieu professionnel joue un rôle crucial dans cette démarche. Dans cet article, nous aborderons les différentes méthodes pour optimiser l'espace de travail et ainsi augmenter la productivité avec la surface utile. [...]

    Les maestrias blockchain : la demande ne cesse de croître !

    La maestria blockchain est en train de devenir l'une des technologies les plus populaires et les plus demandées dans le monde des affaires et de l'informatique. Avec l'adoption croissante des technologies blockchain, la demande de professionnels qualifiés et bien informés en matière de maestria blockchain ne cesse de croître. Mais qu'est-ce que la maestria blockchain? Pour le dire en termes simples, la maestria blockchain est l'utilisation [...]

    PER ou pierre-papier pour la préparation de votre retraite ?

    les principaux avantages et les inconvénients du PER et de la pierre-papier afin que vous puissiez avancer dans la mise en œuvre de votre stratégie patrimoniale pour la préparation de vos vieux jours.

     

    Le PER : un placement pour le très long terme et bloqué jusqu’au départ à la retraite

    Le PER est un contrat d'épargne à souscrire sur plusieurs dizaines d’années, de préférence à partir de 30 ans. Ce placement permet de se constituer une somme d’argent ayant fructifié à partir des intérêts composés à convertir en rentes viagères pour la retraite. Cependant, la sortie en capital à 100% est aussi autorisée avec le Plan.

    Ses points forts : 

    • sa flexibilité, avec le choix du mode de gestion. On en distingue deux : la gestion libre ou la profilée, aussi dite gestion pilotée à horizon. La gestion libre n’est recommandée qu’aux épargnants disposant d’une bonne connaissance des marchés financiers, car ils choisissent eux-mêmes les véhicules d’investissement au sein du PER et sur lesquels leur primes de versement seront réinvesties afin de donner des fruits. En revanche, il vaut mieux conserver le mode de gestion profilée ou gestion pilotée, si vous ne disposez pas d’une bonne maîtrise de ces marchés financiers
    • la diversité des supports d'investissement : fonds d'actions, fonds obligataires, fonds immobiliers, dont fait partie la pierre-papier
    • sa portabilité : peu importe votre situation professionnelle et son évolution : vous n’avez plus besoin de changer de contrat, car le PER recueille tous types de versements, grâce à ses 3 compartiments. Ceux-ci sont le PER individuel, le PER collectif et le PER catégoriel
    • les avantages fiscaux que propose le Plan : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable : une excellente solution pour les épargnants fortement imposés
    • la possibilité de racheter le contrat en cas d’accident de la vie (5 cas exceptionnels sont considérés par la loi), ou pour financer l’achat d’une résidence principale
    • la possibilité de protéger ses proches grâce à certains types de rentes.

    Son inconvénient majeur : un capital bloqué pendant une très longue période.

     

    La pierre-papier : une meilleure liquidité et de l’immobilier diversifié dans son portefeuille

    Il existe plusieurs sous-familles de placement pierre-papier, mais nous n’allons aborder ici que les SCPI, sociétés civiles de placement immobilier. Ce sont en effet celles qui présentent le plus d’intérêt par rapport à la préparation de la retraite, en raison de son excellent couple rendement-risqueLe Plan d’épargne retraite PER et la pierre-papier sont deux placements différents, mais qui peuvent servir tous deux à bien préparer la retraite. Ce tournant de la vie demeure incertain pour la plupart, notamment pour ceux n’ayant pas préparé financièrement la fin définitive de leur vie professionnelle, aboutissant à des revenus précaires. La recherche d’un placement sécurisant devient alors la [...]

    Comparatif loi Pinel et autres investissements immobiliers défiscalisants

    la loi Pinel (qui propose une défiscalisation dans le neuf) et les autres dispositifs (invitant plutôt à investir dans l’ancien à rénover).

     

    Investir dans l’immobilier neuf avec la loi Pinel

    La loi Pinel a été votée en 2014 et prendra fin le 31 décembre 2024. Celle-ci a connu de vifs succès, et son extinction se traduit par la baisse progressive des taux de défiscalisation, depuis 2023 et ce, jusqu’à la fin de l’année 2024 comme susmentionné.

    La réduction d'impôt sur le revenu est accordée en contrepartie de l'acquisition d'un bien immobilier neuf et de sa mise en location pendant une durée déterminée : 6 ans, 9 ans ou 12 ans.

    Si vous investissez sous Pinel classique, les taux sont de 9%, 12% ou 14%, suivant la durée d’engagement que vous avez choisie. Sachez que vous disposez aussi d’une autre alternative, qui est la loi Pinel Plus, ayant fait son apparition en 2023. Elle propose des taux plus attractifs : 12%, 18% ou 21%.

    Les inconvénients : la durée d’engagement ferme à respecter afin de garantir la réduction d’impôt, un plafond de loyer à ne pas dépasser, et des zones d’éligibilité restreintes (A Bis, A et B1).

     

    Les dispositifs permettant d’investir dans l’immobilier ancien à rénover

    Parmi ceux-ci, citons la loi Denormandie, le dispositif Malraux et le dispositif du déficit foncier. Vigilance en ce qui concerne le coût total de l’investissement, car vous devez tenir compte non seulement du prix d'achat (qui pourrait être relativement attractif), mais aussi des dépenses liées à la rénovation.

    • Le dispositif Denormandie

    Cet outil de défiscalisation est une reprise du Pinel, mais qui concerne l’immobilier ancien. Pas de zonage spécifique requise, toutes les communes du territoire sont éligibles à condition qu’elles aient signé la Charte “Action, cœur de ville”Votre objectif est de vous constituer un patrimoine immobilier vous permettant en même temps de réduire votre impôt sur le revenu ? Le choix est large, que ce soit dans la location nue ou la location meublée. Dans cet article, nous allons plutôt nous focaliser sur les opportunités issues de la location nue, par le biais d’un comparatif entre la loi Pinel (qui propose une défiscalisation dans le neuf) et les autres dispositifs (invitant [...]

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